ИП - экономический смысл операции (банк просит разъяснить)

[cto_klerkov]

Вот уже третий ИП ко мне обратился с запросом от банка, который тревожится об экономическом смысле операций.
Видимо, гон у банков пошел.
в общем, ситуация стандартная, ИП на ЕНВД (и/или УСН), с ним рассчитываются покупатели/заказчики на его коммерческий счет, 40802810хххх.
ИП платит (когда вовремя, когда с просрочкой) налоги, взносы в ПФР, а остальное, дабы не ходить с чековой книжицей, переводит себе на счета/карты в других банках (счета, обычно, 40807810хххх).
Ну и вот, теперь их просят объяснить экономический смысл вот этого всего, ну и, разумеется, стопицот тысяч копий первички и отчетностей (с этим проблем нет).
Умом-то понятно, "деньги свои, как хочу, так верчу", а как по-умному в письме официальном объяснить, не могу додуматься.
Помогите, пожалуйста, отсылками на нормы законодательства, одобряющие таковые операции. Я так понимаю, главным документом будет Гражданский кодекс, ведь так? А какие его статьи?

Заранее благодарен.

[Крысавица]

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)"
Глава 46. Расчеты

§ 1. Общие положения о расчетах

Статья 861. Наличные и безналичные расчеты


1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

[SergeiP]

"Настоящим сообщаю, что экономический смысл данной операции состоит в выводе заработанных предпринимательской деятельностью средств в домохозяйство - с целью личного и семейного потребления. На всякий случай напоминаю статью xxxx ГК, запрещающую банку контролировать направления расходования денежных средств клиента".

[cto_klerkov]

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)"
Глава 46. Расчеты

§ 1. Общие положения о расчетах

Статья 861. Наличные и безналичные расчеты


1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Я думаю, банк интересует плавность перехода к 861.1, которую Вы привели, от 861.2:

2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

[cto_klerkov]

"Настоящим сообщаю, что экономический смысл данной операции состоит в выводе заработанных предпринимательской деятельностью средств в домохозяйство - с целью личного и семейного потребления. На всякий случай напоминаю статью xxxx ГК, запрещающую банку контролировать направления расходования денежных средств клиента".

еще бы ссылки на правомочность такого распоряжения деньгами из НПА... А то в ГК и НК прямого текста, об сём свидетельствующего, не нашёл.

[SergeiP]

Не понял. В ГК нет положения о свободном распоряжении гражданином своим имуществом (в том числе деньгами) ???
Да и зачем отвечать на незаданный вопрос? Спрашивали про экономический смысл операции, в правомочности не сомневались...

[SergeiP]

А если бы у меня было плохое настроение, то я бы добавил -
Кроме того, дополнительный смысл данной операции заключается в заботе о сохранности моих средств. Я не считаю возможным хранить все свои деньги в банке с таким низким уровнем обслуживания, с такими странными тарифами и такой низкой квалификацией сотрудников (которую характеризует, в частности, сам факт направления мне такого странного запроса).

:-))))

[Крысавица]

"...любое имущество, как используемое в предпринимательской деятельности гражданина, так и не используемое в деятельности, находится в собственности одного и того же лица - этого самого гражданина. Закон не устанавливает никаких разграничений для предпринимателей."
"... независимо от того, в какой форме хранятся деньги предпринимателя: на расчетном счете, на карточке или в кошельке в кармане, бизнесмен в любой момент может ими распорядиться любым способом по своему усмотрению:
- наличным или безналичным способом пополнить свой расчетный счет;
- снять наличные средства со своего счета как по чеку, так и перевести на свою карточку (в банке, где открыт счет или в другом банке) или карточку близких родственников;
- оплатить непосредственно с расчетного счета любые свои расходы или расходы членов своей семьи."

Приведённое выше - отрывки из статьи "РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ. ЛИЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ" "Современный предприниматель", 2011, N 6

Если же речь об экономическом обосновании, то какое обоснование тому, что гражданин переложил свои собственные деньги из одного кармана в другой?! Только его личное желание.