Банк расторг договор касс. обслуживания с ИП. Это вообще законно?

[Lincc]

Приключилась неприятная ситуация. Захожу в клиент-банк и не могу создать ни одного платежного поручения. После долгих разбирательств выяснилось, что банк в одностороннем порядке расторг договор кассового обслуживания и заблокировал счета. Никаких писем/звонков до этого не было, это не налоговая или другой гос. орган. Внятных объяснений от банка нет, только "Это решение банка". В договоре касс. обслуживания нигде не указана возможность расторжения договора в одностороннем порядке со стороны банка.
Вопрос: банки вообще могут такое вытворять и если да, то на каком основании?
Банк - Абсолют банк, Москва
Р/с открыт в 2010 году на ИП.
Заранее спасибо!

[Над.К]

Гражданский кодекс

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

Закон 115-ФЗ

5.2. Кредитные организации вправе:
отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 N 424-ФЗ)
расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.
(п. 5.2 в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Жалуйтесь в ЦБ

[Аноним]

зачем в ЦБ, в суд если сразу? Основание: Нарушение ФЗ "О защите прав потребителей". 90 % выигрыша дела.

[Над.К]

Закон о защите прав потребителя в данном случае не подходит. Это расчетный счет ИП, а не счет физлица для непредпринимательской деятельности

[Lincc]

Счет заблокировали по 115 Фз (кто бы сомневался), причем начали откровенно шантажировать, требуя закрыть счет. Официальное письмо выдавать не хотят, заявив, что если банк будет делать официальное письмо, то ИП больше ни в одном банке не сможет открыть счет, потому что это письмо дойдет до ЦБ. Деньги со счета переводить на другой счет так же отказываются, только через возврат. Пригрозили, что заблокируют физические счета ИП-шника, открытые в этом же банке, если не закрыть счет в кратчайшие сроки.
И весь этот беспредел (другого слова не нашлось) в отношении ИП, чей счет в этом банке открыт уже 6 лет и обороты составляют скромные 4-5 миллионов в год.
Есть ли смысл обращаться в ЦБ? Ведь получается, что сейчас банк пытается замять дело "по хорошему", но в странной форме - а вдруг ИП отмывает деньги или, смешно сказать, пособничает террористам? В этом случае банк напрямую нарушает закон, не информируя гос. органы. С другой стороны, сам банк так же не пытается выяснить никаких подробностей у ИП-шника, тупо угрожая невозможностью открыть счет в другом банке.

[doubtpoint]

как простому человеку вам конечно проще зарыть счет и открыть в другом.
Но если вы будете жаловаться в ЦБ(особенно если у вас нет сомнительных операций), то внесете свою лепту в борьбу с произволом банков и глупыми распоряжениями ЦБ по возложению на банки ответственности за действия клиентов.

[Lincc]

как простому человеку вам конечно проще зарыть счет и открыть в другом.
Но если вы будете жаловаться в ЦБ(особенно если у вас нет сомнительных операций), то внесете свою лепту в борьбу с произволом банков и глупыми распоряжениями ЦБ по возложению на банки ответственности за действия клиентов.

У ИП, оказывающего услуги и работающего по упрощенке 6%, любая операция может быть сомнительной. Теоретически. Даже если у меня весь комплект документов есть.

К слову, даже закрыть счет Абсолют банк нормально не может.
Во-первых, у меня на руках осталась чековая книжка. Хотя заявление на закрытие написано, а сама книжка лежала перед носом операциониста.
Во-вторых, вроде как по статье 859 пункт 3 ГК РФ деньги должны перевести в течение семи дней. Думаете перевели? Нет конечно, так и висят на счету. Аргументируют тем, что для закрытия нужна внутренняя проверка банка и пока они все бумаги не получат, то перевод и закрытие счета не сделают.
Ну не чудеса ли!

[board625]

Жалобу можно написать с сайта ЦБР и ещё попробуйте зарегистрироваться на банки ру и там отзыв оставить. Иногда действует. У меня была похожая ситуация, только со счетом физлица. Я себе со своего ИП переводил.... тоже ни одной бумажки не дали с причиной блокировки. По телефону через операторов попросили документов...потом ещё других попросил, потом третьих... в общем проблему решили, но из банка я ушел. Банк авангард. 8 лет был их клиентом.

[Sher]

Они просто "избавляются" всеми способами от потенциально опасных клиентов. Возможно к ним есть претензии ЦБ и они "наводят" таким образом красоту.Им сейчас нужно имидж перед ЦБ поднять, а на клиентов им наплевать- у них может вопрос жизни и смерти. Не удивлюсь,если через пару месяцев Вы будете очень рады что увели из этого банк свои денежки, а не потеряли их. То что они делают- беспредел полный,не соответствует никаким законам,но им плевать,главное выдавить таких клиентов. Радуйтесь, что у Вас просто не отняли деньги СБ-банка, как у одного моего знакомого.