Здравствуйте! Помогите разобраться вот в каком вопросе:
ИП на ПСН, по 54 ФЗ (статья 2 пункт 2.1) освобождён от применения ККТ, выписывает клиентам квитанции (в соответствии со статьёй 4.7). Расчёты наличными, но очень редко попадаются клиенты, которые просят принять деньги на карту! ИП принимает платежи на обычную банковскую карту ФЛ. Суммы маленькие, от 500 до 5000 руб. В общем пока банк претензий не предъявляет. Но в интернете постоянно пишут про блокировки счетов и прочие неприятности. Отсюда вытекают следующие вопросы:
1) Правильно ли я понимаю, что со стороны ФНС в данном случае претензий быть не может, т.к. нет прямого запрета для ИП на приём денег на РС ФЛ? Считается ли это это приёмом наличных денег с применение электронного средства платежа, т.е. ККМ в этом случае можно не применять?
2) Есть прямой запрет банка на использование РС ФЛ для коммерческих целей. Допустим: банк заблокировал счёт и просит предоставить все документы, и т.д. и т.п. Если ИП просто забьёт на банк и не станет заморачиваться из-за 500 или 5 000 руб., махнёт рукой и скажет "ну чёрт с ним", т.е. ИП просто прощается со своими деньгами, и на банк вообще никак не реагирует! Вот в этой ситуации какие санкции может примерить банк? Отправит жалобу в ФНС? Чем это черновато? Или это может грозить серьёзными проблемами, например, банк подключит прокуратуру, ФСБ, закроют выезд заграницу, ещё что-то?
3) Если, например, писать в назначении платежа "возврат долга" - это, может стать своеобразной "индульгенцией" от претензий банка? Может ли это вызвать претензии со стороны ФНС?
4) ИП старается такие суммы на карте долго не держать, т.е. в течении 2-3 часов с момента получения денег, дойти до банкомата и деньги снять. Это может вызвать какие-то подозрения?
P.S. Пытался самостоятельно в этом вопросе разобраться, но в интернете по этой теме очень много противоречивой информации...