×
×
Отключить рекламу
+ Ответить в теме
Страница 1 из 3 123 ПоследняяПоследняя
Показано с 1 по 30 из 87
  1. #1
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119

    Банк заблокировал счет и требует документы из-за вывода дохода ИП

    Всем здравствуйте.
    ИП сотрудничает с ООО, заключены договоры на руководство проектом и т.п. (связано с программированием), получал деньги (в среднем раз в неделю).
    Один раз вывел доход на собственную карту, и тут же банк заблокировал счет и прислал письмо "В связи с... о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» просим Вас предоставить следующие документы.

    Так там он требует отчетность (а ИП был зарегистрирован только в январе), плюс куда он тратит - аренда, и т.п. А у него по факту только банковские расходы, аренды никакой нет, покупки он не делает, и вот 1 раз он вывел на свой расчетный счет доход (250к)
    Что им ответить? Ну про отчетность то понятно, а про траты?
    Поделиться с друзьями

  2. #2
    Модератор
    Регистрация
    27.12.2003
    Адрес
    Санкт-Петербург
    Сообщений
    210,573
    250 тыс за месяц на одного ИП и без расходов? Любой банк сейчас заподозрит в обналичке и наверняка будет прав.
    Если ИП прям такой белый и пушистый, то пусть представляет документы о том, чем он занимается.

  3. #3
    Аноним
    Гость
    Цитата Сообщение от Маманька Посмотреть сообщение
    Всем здравствуйте.
    ИП сотрудничает с ООО, заключены договоры на руководство проектом и т.п. (связано с программированием), получал деньги (в среднем раз в неделю).
    Один раз вывел доход на собственную карту, и тут же банк заблокировал счет и прислал письмо "В связи с... о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» просим Вас предоставить следующие документы.

    Так там он требует отчетность (а ИП был зарегистрирован только в январе), плюс куда он тратит - аренда, и т.п. А у него по факту только банковские расходы, аренды никакой нет, покупки он не делает, и вот 1 раз он вывел на свой расчетный счет доход (250к)
    Что им ответить? Ну про отчетность то понятно, а про траты?
    Ну так и выглядит как отмывание!
    Если такой незаменимый умнейший сотрудник, тьфу, партнер ООО, так ознакомился бы с веяниями времени.
    Теперь наверняка счет пропал. Надо было открыть корпоративную карту и оплачивать ей все.
    Если деньги получает раз в неделю пусть акты выполненных работ несет. Но выглядит все как стиральная машина.

  4. #4
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    акты есть, договор есть. Это все предоставится. Тут еще вид деятельности такой - особых трат нет. (у ООО есть - хостинги всякие и т.п.)
    Отчетность и прочее требуют не у ООО а у ИП

    Кстати, про корпоративную карту там тоже есть, что траты по ней аргументировать

  5. #5
    Клерк
    Регистрация
    04.05.2008
    Сообщений
    356
    Цитата Сообщение от Маманька Посмотреть сообщение
    Всем здравствуйте.
    банк заблокировал счет
    Название банка в студию.

  6. #6
    Аноним
    Гость
    А ООО - Ваш единственный клиент, так?

  7. #7
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    к сожалению единственный. деятельность ведется с почти конца января, и вот на тебе (даже налоги заплатить не успели. Поступления было три. Договор разрабатывался юристами, реальные услуги имеются.
    Бинбанк

  8. #8
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    Если потеряли счет, то открывать другой? Или какие действия обычно в этом направлении?
    Дело в том, что ему еще и не так просто было открыть счет - другие банки почему-то не давали. Этот банк потребовал договор с ООО, после этого решили открыть счет
    ООО и ИП в разных городах. ИП в Казани. Что там у них такое чересчур уж? что даже открыть счет проблема

  9. #9
    Клерк
    Регистрация
    28.02.2010
    Сообщений
    78
    Да, на сегодняшний день у ИП (особенно "свежих") большая проблема с открытием счетов во многих банках. Просто отказывают в открытии если им ИП не сможет четко и внятно объяснить чем он будет заниматься, практически проводят собеседование, недавно такое сам проходил в ВТБ24. С управляющим ОП пол часа разговаривали на тему моего бизнеса (Разработка ПО).

    По существу вопроса:
    1. Уходите в банк который берет комиссию за перевод с ИП на ФЛ, сейчас стандарт 1%, ориентируйтесь на это. Просто смиритесь с 1% расходов, банк начнет на вас зарабатывать и не так активно будет приставать.
    2. Будьте внимательны при переводах ИП-ФЛ на сегодняшний момент блокируют не только счета ИП но счета/карты ФЛ на которые приходят поступления со счета ИП.
    3. Про корпоративную карту уже говорили, я например как ИП на 6% оплачиваю до 90% повседневных расходов с этой карты включая походы за продуктами, памперсами, стройматериалами и т.д.
    4. Оплачивайте крупные покупки по безналу со счета ИП, машины, квартиры и т.д., при УСН6%, ПСН, ЕНВД, не должно быть никаких проблем.

  10. #10
    Аноним
    Гость
    rorih,

    3 и 4 - это значит платить банку комиссию при покупке памперсов или квартиры?

    Зачем?

  11. #11
    Клерк
    Регистрация
    28.02.2010
    Сообщений
    78
    Цитата Сообщение от Аноним Посмотреть сообщение
    rorih,

    3 и 4 - это значит платить банку комиссию при покупке памперсов или квартиры?

    Зачем?
    п.3 Оплачиваю покупки по корпоративной карте МС так же как и по обычной дебетовке ФЛ, никакой разницы нет. Какая комиссия???
    п.4 Комиссия за платежное поручение 25 р за платежку обычный межбанк с РС ИП на РС ЮЛ или ИП.

  12. #12
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    спасибо!

  13. #13
    Клерк
    Регистрация
    08.09.2004
    Адрес
    Краснодарский край
    Сообщений
    3,153
    А по корпоративной карте разве можно личные покупки делать? В договоре с банком разве не прописано, что должно всё иметь предпринимательскую цель? Потом они не затребуют товарные чеки на эти покупки?

  14. #14
    Клерк
    Регистрация
    28.02.2010
    Сообщений
    78
    Денежные средства на счету ИП это его личные денежные средства, он ими может распоряжаться как угодно, по своему усмотрению, никто его в этом законными методами ограничить не может.

    То что сейчас творят банки, это все по ФЗ 115, нормы которого нарушают массу других законодательных актов:
    Один только отказ в обслуживании по "подозрению" в чем либо, вопиющее нарушение всех мыслимых и не мыслимых законодательных норм:

    11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

  15. #15
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    да, кстати по поводу корпоративной карты - в требовании написано предоставить отчет по всем тратам по корпоративной карте
    вот что было написано по данному поводу: Документы, подтверждающие использование снятых через кассу (корпоративная карта) денежных средств
    (Книгу учета доходов и расходов, авансовые отчеты, товарные и кассовые чеки, счета) (при наличии таких
    операций в Банке)

  16. #16
    Клерк
    Регистрация
    28.02.2010
    Сообщений
    78
    Цитата Сообщение от Маманька Посмотреть сообщение
    да, кстати по поводу корпоративной карты - в требовании написано предоставить отчет по всем тратам по корпоративной карте
    вот что было написано по данному поводу: Документы, подтверждающие использование снятых через кассу (корпоративная карта) денежных средств
    (Книгу учета доходов и расходов, авансовые отчеты, товарные и кассовые чеки, счета) (при наличии таких
    операций в Банке)
    Ну принесите им все чеки из магазина на колбасу и памперсы , только вот ума не приложу чего они с ними делать будут?
    Еще раз подчеркну: Денежные средства на расчетном счете ИП это его личные денежные средства, он ими может распоряжаться как угодно, по своему усмотрению.

  17. #17
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    спасибо!
    оказывается он еще налом снимал 100 тыс ((
    что написать?

  18. #18
    Клерк
    Регистрация
    28.02.2010
    Сообщений
    78
    Цитата Сообщение от Маманька Посмотреть сообщение
    спасибо!
    оказывается он еще налом снимал 100 тыс ((
    что написать?
    Напишите: "На личные нужды".

    Не ломайте вы так голову и не напрягайтесь, поймите, им на ваши документы плевать, их никто смотреть и не будет.
    Вот вам ситуация, как она есть внутри/снаружи банка:
    Сейчас практически в любом банке(входящих в 200 по активам точно) настроена автоматизированная система по отслеживанию "подозрительных" приходно-расходных операций. Как только срабатывают некоторые "триггеры": Сумма поступлений, время нахождения на счету поступивших денежных средств, процент вывода на счета физических лиц от оборота по счету и т.д., триггеров таких может быть множество и система может быть настроена на различное сочетание и частоту их срабатывания.
    Вот кстати реальный пример косвенно подтверждающий мои выкладки. У нас счет в ВТБ24, недавно в банке обновляли систему ИБ, после обновления я не успел зайти в ИБ, как мне позвонил наш региональный менеджер и предупредила, что счет "заблокирован", но пугаться не надо, "заблокировали" очень многие счета, просто после обновления плохо настроили систему, через 2-3 часа все исправят и счет сам "разблокируется".

    Как только срабатывает система, клиенту "блокируют счет" и в автоматическом режиме запрашивают пакет документов причем в банках плевать что есть АО, ООО, ИП да еще и на разных системах налогообложения. Запрашиваемый пакет один на всех, и объяснять что у ИП нет Реестра акционеров, у ИП на ЕНВД нет бухгалтерской отчетности за последние 2 налоговых периода, бесполезно (реальные случаи).
    Поэтому у банка есть две цели:
    Локальная цель блокировки счета и запроса пакета "безумных" документов: Обломать особо настырных клиентов которые будут пытаться раз за разом пытаться собрать необходимый пакет для своего оправдания.
    Глобальная цель побыстрее избавиться от потенциально, подчеркиваю потенциально недобросовестных клиентов на которых сработала их автоматизированная система.
    Вывод: разбираться в ваших документах никто не будет, сейчас банки действуют по принципу:
    Клиентов много, а лицензия у банка одна, лучше потерять 10-15% не самых прибыльных "подозрительных" клиентов чем рисковать лицензией.
    Последний раз редактировалось rorih; 10.02.2017 в 23:02.

  19. #19
    Клерк Аватар для Лёнка
    Регистрация
    25.05.2009
    Адрес
    г.Волгоград
    Сообщений
    13,477
    rorih, вы абсолютно правы-столкнулась с тем же на примере своих ИП, Критерии-перевод на карту другого ФЛ и снятие большей части денег налом-100% попадает.. комплаенс, чтоб их...
    1.напиши текст вопроса...прочти вопрос...
    2.сам понял о чем хотел спросить?тогда жми на кнопку...

  20. #20
    Клерк
    Регистрация
    28.01.2017
    Сообщений
    119
    понятно..
    спасибо!

  21. #21
    Аноним
    Гость
    Уважаемые коллеги!

    На Ваш запрос №г. сообщаю, что согласно ст.2 Сфера применения настоящего Федерального закона Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ на меня никак не распространяется, ст.13 - Ответственность за нарушение настоящего Федерального закона – также не предусмотрена. (какое отмывание....человек зарегистрирован как ИП!!! это не ооо с учредителяями из офшор...читайте закон...а банку одно место покажите...эти ч... вообще обнаглели..они прекрасно видят с какого счета и куда идут деньги...бухгалтерию и прочюю хр... только по спецсчетам просят на госзаказ, еще налоговая комералка и все!!! остальное комерческая тайна

  22. #22
    Модератор
    Регистрация
    27.12.2003
    Адрес
    Санкт-Петербург
    Сообщений
    210,573
    Аноним, глупости пишете.

    Цитата Сообщение от Аноним Посмотреть сообщение
    (какое отмывание....человек зарегистрирован как ИП!
    Обычное. Через ИПшников огромное количество обналички идет

  23. #23
    Клерк
    Регистрация
    19.10.2016
    Адрес
    Московская область
    Сообщений
    26
    То есть, если ты все налоги оплатил, продукцию оплатил и отгрузил, остаток вывел на карту то это тоже отмывание с точки зрения банка?

  24. #24
    Клерк
    Регистрация
    07.10.2009
    Адрес
    С-Петербург
    Сообщений
    43
    Цитата Сообщение от Great_cornholio Посмотреть сообщение
    То есть, если ты все налоги оплатил, продукцию оплатил и отгрузил, остаток вывел на карту то это тоже отмывание с точки зрения банка?
    Да, в том и проблема, банки чихать хотели на вас, они выполняют требования ЦБ.

  25. #25
    Клерк
    Регистрация
    19.10.2016
    Адрес
    Московская область
    Сообщений
    26
    Цитата Сообщение от Сергей Ш Посмотреть сообщение
    Да, в том и проблема, банки чихать хотели на вас, они выполняют требования ЦБ.
    Ну это понятно. Просто логика странная. Тогда любой ИПэшник- это злостный отмыватель, ибо предпринимательская деятельность подразумевает прибыль чистую какую-никакую.

  26. #26
    Клерк
    Регистрация
    21.03.2011
    Сообщений
    24
    А практически, как сейчас ИП-шнику правильно снимать наличные?
    Как я понимаю проблема с самым обычным путём
    1. счет ИП -> счет ФЛ в том же банке -> карточка в том же банке

    остаются еще два пути:
    2. счет ИП -> счет ФЛ в другом банке -> карточка в другом банке
    3. счет ИП -> счет ФЛ в том же банке -> карточка ФЛ в другом банке

    Например у нас большая семья, запросто тратим 250 тр. Наличными деньги раскладывать на кучки по неделям удобнее.

  27. #27
    Аноним
    Гость
    Попробуйте больше платить по карте. заведите на свое имя несколько карт, переводите на одну, на другие можно перевести средства с первой. Никто и не смотрит, совпадает ли покупатеь с владельцем карты.
    Сейчас карты берут практически везде. Даже интернет-магазины многие допускают оплату картой при получении.
    Да, на ярмарке выжодного дня без наличныж нельзя. Но даже во многих сельских магазинчиках берут карты.

  28. #28
    Аноним
    Гость
    И еще совет: не переводите сразу больших сумм. Сделайте лучше три-четыре транша в течении пары недель.

  29. #29
    Клерк
    Регистрация
    06.02.2017
    Адрес
    Ярославль городок+ в Москве уголок
    Сообщений
    3,992
    к сожалению - хоть по 3 копейки переводите... Но если эти платежи регулярные-постоянные в адрес одного и того же лица (даже себя самого) -ни один банк не даст никаких гарантий на то, что счет ИП, с которого идут транши, не заблокируют.
    А чтобы пользоваться картой - надо на ней иметь деньги. А деньги эти банк переводить с рс не дает. Даже самому себе.
    Точнее - дает по капельке, но даже при этом жутко подозревает... что-то- кого-то- в чем-то..

  30. #30
    Аноним
    Гость
    Странно. Пользуюсь Сбербанком много лет.
    Есть оплата платежек, часто снимаю, да, клиенты разные, раньше 60% всех сумм приходило от единственного покупателя. Еще и в долг деньги давались родственникам и знакомым. Блокировок не было, как и вопросов. Много платежей по бизнесу с той же карты делалось. Оборудование на ebay покупалось. Также оплачивались услуги в клиниках опять же через карту.

+ Ответить в теме
Страница 1 из 3 123 ПоследняяПоследняя

Информация о теме

Пользователи, просматривающие эту тему

Эту тему просматривают: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)

Ваши права

  • Вы можете создавать новые темы
  • Вы можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •