Ассоциация российских банков о противодействии легализации и борьбе с однодневками

[Фирмодел]

МЕМОРАНДУМ

Комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма

О мерах по противодействию использования кредитных организаций в целях вывода крупных сумм денежных средств из легального денежного оборота в «теневую» экономику

Ввиду отсутствия государственных нормативно-правовых механизмов и ограничений, способных эффективно регулировать крупномасштабный вывод денежной массы из легального оборота, представители теневой экономики и организованной преступности активно встраивают в свои схемы использование банковских продуктов и услуг в качестве легальных инструментов для получения так называемого «черного нала», используемого для совершения незаконных операций. В этой связи российские банки, наряду с организациями оптовой и розничной торговли, строительными, транспортными, консалтинговыми организациями, используются в качестве канала для пополнения теневых капиталов.
Ежедневно создается значительное число фирм, занимающихся "обналичкой". Под видом закупки сельхозпродукции, оплаты подрядных, строительных, ремонтно-отделочных работ, хранения грузов, торгово-закупочной деятельности, предоставления научно-технической продукции, маркетинговых исследований и консалтинговых услуг эти фирмы обналичивают миллиарды рублей, превращая их в неконтролируемую денежную массу.
В настоящее время российские банки находятся в сфере повышенного внимания со стороны надзорных и правоохранительных органов, результатом которого является ужесточение требований к выполнению положений законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и отзыв лицензий на осуществление банковских операций в связи с допущенными нарушениями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В 2005 г. лицензий лишились 14 банков, в 2006 году 16 банков. При этом большинство из них были лишены лицензий за «обналичивание» денежных средств или за непринятие адекватных мер против таких операций. В 2005 году было зафиксировано 165 случаев установления Банком России запрета на некоторые виды операций коммерческих банков и 253 случая наложения штрафа. Всего за прошлый год Банком России было проведено 875 проверок коммерческих банков на предмет соблюдения ими Федерального закона № 115-ФЗ. По информации Министерства внутренних дел РФ и других правоохранительных органов, на сегодняшний день возбуждено 22 уголовных дела в отношении руководителей коммерческих банков, через которые были «отмыты» денежные средства на сумму более 130 млрд. руб.
Однако при оценке деятельности кредитных организаций надзорными органами в процессе проведения проверок по вопросам ПОД/ФТ не всегда учитываются факторы, связанные с отсутствием у кредитных организаций правовых механизмов влияния на недобросовестных клиентов в целях своевременного предотвращения недопустимых операций.
Приведенные факты и цифры вызывают серьезную озабоченность у Комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. На фоне прекращения деятельности банков, которые специализировались на сотрудничестве с представителями «теневой» экономики, занимая незначительную долю в активах российской банковской системы, появилась новая опасная для банковского сообщества проблема – массовый переход «фирм-однодневок» в банки, заинтересованные в соблюдении буквы и духа антилегализационного законодательства.
................

Полный текст в приложении