Самоинкасация на свой Р/с в Сбербанке

[Stas11]

Здравствуйте коллеги.
Подскажите пожалуйста, я ИП на УСН 6%, в Сбербанке год назад открыл расчётный счёт взамен банка утратившего лицензию.
Деньги с расчётного счёта вывожу через зарплатный проект, но в последнее время платежей на счёт нет и чтобы на счету была сумма для списания ежемесячного обслуживания 1500 руб и вывести деньги по зарплатному проекту, пришлось внести через самонкасацию на свой счёт свои деньги в размере 5500 руб.
При выборе в списке операции выбрал "Зачисление на Р/с ИП" "Источник взноса 19-на счёт ип"

Теперь возник вопрос, так как ни разу не приходилось сталкиваться с такими операциями:
1. Нужно ли мне вносить в книгу доходов это поступление, например по 19 счёту, или ничего вообще не писать в книге?
2. Нужно ли мне уплачивать 6% налог с этой суммы, так как в назначении платежа я оставил пустое поле и не написал там что это собственные денежные средства?

[ZZZhanna]

Нужно ли мне вносить в книгу доходов это поступление

нет.

вообще не писать в книге?

да.

Нужно ли мне уплачивать 6% налог с этой суммы

нет.

только я не очень поняла, Вы внесли свои деньги на счет, чтобы вывести их обратно

по зарплатному проекту

?
И что, в назначении платежа указываете "зарплата"?

[Stas11]

Спасибо!

только я не очень поняла, Вы внесли свои деньги на счет, чтобы вывести их обратно

Да, по условиям банка вывод наличных по зарплатному проекту должен проводиться каждый месяц а не так когда захотел, в этом случае по зарплатному проекту комиссия за вывод 0.3%, а если выводить как обычно когда захочешь (не по зарплатному проекту) тогда комиссия банка за вывод 1%

И что, в назначении платежа указываете "зарплата"?

Нет, указываю только номер договора зарплатного проекта, а в назначении оно само проставляется "Прочие выплаты"

[werw33]

Спасибо!


Да, по условиям банка вывод наличных по зарплатному проекту должен проводиться каждый месяц а не так когда захотел, в этом случае по зарплатному проекту комиссия за вывод 0.3%, а если выводить как обычно когда захочешь (не по зарплатному проекту) тогда комиссия банка за вывод 1%




Нет, указываю только номер договора зарплатного проекта, а в назначении оно само проставляется "Прочие выплаты"

а на кой Вам это ? Вы ИП можете из кассы своей, или даже из своего кармана платить ЗП и себе и сотрудникам и забить болт на 1% банку..

[Stas11]

а на кой Вам это ? Вы ИП можете из кассы своей, или даже из своего кармана платить ЗП и себе и сотрудникам и забить болт на 1% банку..

Это да, забить то я могу, но если покупатель оплачивает по квитанции банка, то платёж поступает на расчётный счёт и как их потом с расчётного обналичить и вывести со счёта?
1. Поручением банку на перевод денег на мою карту = 1% от суммы платежа
2. Заключить договор по зарплатному проекту и выводить деньги на свою карту = 0.3% от суммы платежа, но в этом случае "зарплата" должна перечисляться каждый месяц.
Я выбрал второй вариант.
Раньше у меня был банк КБ Ренессанс, вот это был святой банк!
Ведение счёта 500 руб в месяц и переводы 25 руб за платёжку не зависимо от суммы, а когда лицензию у него отобрали, пришлось в сбер за 1500 руб в месяц ведение счёта и 1% с платежа при подаче платёжки, зато платёжное поручение бесплатно.
Проще говоря если я в сбере хочу отправить платёжку на сумму 50000 руб, то с моего счёта будет списано 50000 + комиссия 500 руб, в ренессансе тоже самое обошлось бы 25 руб.

[Nadinak]

пришлось в сбер за 1500 руб в месяц ведение счёта и 1% с платежа при подаче платёжки, зато платёжное поручение бесплатно.
Заключить договор по зарплатному проекту и выводить деньги на свою карту = 0.3% от суммы платежа, но в этом случае "зарплата" должна перечисляться каждый месяц.

Странная склонность к самоистязанию. Адекватных банков полно, стоит только поискать.

[saigak]

если я в сбере хочу отправить платёжку на сумму 50000 руб, то с моего счёта будет списано 50000 + комиссия 500 руб, в ренессансе тоже самое обошлось бы 25 руб.

вот поэтому у сбера лицензия есть, а у ренессанса нет....

[werw33]

вот поэтому у сбера лицензия есть, а у ренессанса нет....

промсвязьбанк 25руб... альфа 25руб ...интеза 18руб
а %% от суммы при переводе с р\с на р\с?? я что то давно не сталкивался..

и кто вам мешает выводить только те деньги которые есть на счету?? а остальную ЗП платить помимо банка? пропишите это в тр.договоре..

[ZZZhanna]

? а остальную ЗП платить помимо банка? пропишите это в тр.договоре..

не знаю, может,я ошибаюсь, но я так поняла, что у автора работников нет. Это он свои собственные деньги гоняет.

[werw33]

не знаю, может,я ошибаюсь, но я так поняла, что у автора работников нет. Это он свои собственные деньги гоняет.

очень большая зарплата наверное :-) :-)..что ее нужно с такими сложностями выводить.. хотя пишет что платежи контрагентам то же есть..

[Ставка]

Добрый день, коллеги! А что разве все деньги не являются собственностью ИП. Насколько я знаю у ИП никогда не было проблем с выводом средств с расчетного счета. Сколько нужно столько и снимай.Видимо вопрос я не поняла.Извините тогда меня .

[saigak]

разве все деньги не являются собственностью ИП

являются

Видимо вопрос я не поняла.

все вы поняли правильно....

у ИП никогда не было проблем с выводом средств с расчетного счета.

по закону и не должно быть, но банки порой себя Богом мнить начинают и свои порядки устанавливают.

Например, какого ф.. почему ...банк требует перечислить НДФЛ перед получением денег на дивиденды?( а иначе не дадут наличные) или на основании чего банк требует платить налоги в % от выручки? (иначе грозят закрытием счета) и т.д.

[ZZZhanna]

у ИП никогда не было проблем с выводом средств с расчетного счета.

тут еще дело в тарифе за вывод средств.

[Stas11]

тут еще дело в тарифе за вывод средств.

Золотые слова
У сбера по тарифу на вывод берут 1% от суммы платежа, не важно куда ты их отправляешь, на свою карту или другому предпринимателю за оплату товаров.
И только зарплата работникам перечисляется с комиссией 0.3%, а поскольку у меня работников нет, то я сам себе должен платить зарплату каждый месяц, так как платить зарплату когда хочешь нельзя, то есть хочу заплатил, потом 2 месяца не плачу, потом опять решил заплатить, так нельзя, сбер проверяет ЦБ и если их "проверка" выявит что есть такой ИП который платит зарплату не стабильно и не каждый месяц, а сбер ничего не делает.
Поэтому приходится платить себе зарплату каждый месяц чтоб по ихнему реестру прошло хотя бы 1 перечисление по зарплатному проекту.
А в связи с кризисом, платежеспособность населения снизилась и не всегда есть деньги на счёте чтобы вывести их по зарплатному, поэтому пришлось докинуть собственных средств чтоб потом их вывести. В РОССИИ! же живём!

промсвязьбанк 25руб... альфа 25руб ...интеза 18руб
а %% от суммы при переводе с р\с на р\с?? я что то давно не сталкивался..

Ну вот я тоже не сталкивался, а когда столкнулся уже было поздно, счёт открыт деньги поступают.
А искать и читать банки где кто и как работает к сожалению не было времени, Ренессанс закрыли перед новым годом в прошлом году и меня это как серпом по *** а заказы идут, а платить некуда получается, поэтому не долго думая решил в сбере открыть чтоб потом в каком нибудь КБ через пол года или год снова не бегать с горящей жопой чё делать и как быть, к тому же лицензии в ЦБ не просто отбирал, а как сено косил, только успевай следить у кого ЦБ сегодня отобрал. А у сбера то точно лицензию не отберут, вот и открыл там, а когда открыл и через 2 недели стал выводить, узнал что там 1% от суммы платежа берут, сказали что есть вариант подешевле с 0.3% но выводить надо каждый месяц иначе договор на зарплатный проект расторгнут.

[saigak]

А вы уверены, что при зарплатном проекте сбер не начнет взносы к этой "зарплате" контролировать? Выплатили зарплату-заплатите ндфл и взносы. ..
Одно дело вывод собственных средств ИП, а другое -зарплата....

[ZZZhanna]

И только зарплата работникам перечисляется с комиссией 0.3%, а поскольку у меня работников нет, то я сам себе должен платить зарплату каждый месяц, так как платить зарплату когда хочешь нельзя, то есть хочу заплатил, потом 2 месяца не плачу, потом опять решил заплатить, так нельзя, сбер проверяет ЦБ и если их "проверка" выявит что есть такой ИП который платит зарплату не стабильно и не каждый месяц, а сбер ничего не делает.

А Вы не думали, что рано или поздно сам Сбер или налоговая захочет этот маразм развить дальше - раз это "зарплата", то надо с нее зарплатные налоги и взносы платить? И раз Вы снимаете деньги на зарплату, значит, у Вас есть неоформленные сотрудники.

[ZZZhanna]

saigak, мыслим в одну сторону

[Константин_50]

неоформленные сотрудники

А может даже и оформленные. Они просто распорядились их зарплату переводить на картсчет ИП.

[Stas11]

А Вы не думали, что рано или поздно сам Сбер или налоговая захочет этот маразм развить дальше - раз это "зарплата", то надо с нее зарплатные налоги и взносы платить? И раз Вы снимаете деньги на зарплату, значит, у Вас есть неоформленные сотрудники.

Ну как бы я спрашивал, а можно ли так выводить свои деньги через зарплатный проект, сказали что можно, это ваши деньги и выводите их вы на свою карту.
Пока никто никаких вопросов не задавал.

[Константин_50]

Пока никто никаких вопросов не задавал.

В следующем году будете наверняка с ИФНС на эту тему переписываться (типа что сами себе эти деньги перечисляли и на себя их тратили). Им теперь выгодно будет сразу и НДФЛ и взносы доначислять по информации из банков, вот возьмут и автоматизируют этот процесс.

[ZZZhanna]

Ну как бы я спрашивал, а можно ли так выводить свои деньги через зарплатный проект, сказали что можно

эти банковские клерки обычно жутко безграмотные в налоговых вопросах. Неужели не понимаете, им же пофиг на то, что у клиента могут быть потом проблемы, им бы свои банковские продукты пристроить.

[werw33]

saigak, мыслим в одну сторону

из-за 1% комиссии попадать на 13% ндфл+взносы фонды?? идиотизм.....

[saigak]

из-за 1% комиссии попадать на 13% ндфл+взносы фонды?? идиотизм.....

ну налоговая то вряд ли придерется...от нее как раз отбиться будет легко... а вот сам банк!

[Stas11]

И что же мне теперь делать? Закрывать зарплатный проект?
В назначении платежа кстати у меня не указывается что это перевод денег в качестве зарплаты, там написано "Прочие выплаты"
А в Ренессансе 2014 и 2015 год выводил деньги на свою карту банка Москвы с формулировкой "Выплата заработной платы" так как сам банк попросил указывать в назначении платежа и никто ничего не возражал и ндфл не требовал к уплате.

[Stas11]

В Яндексе нашёл похожие вопросы насчёт зарплатного проекта сбербанка и там юристы отвечают:

Здравствуйте, у меня ИП без сотрудников, УСН 6%, поступило предложение от Сбербанка на оформление зарплатного проекта для уменьшения процента при переводе средств на карточку физ. лица. Комиссия была 1,3 %, обещают от 0% до 0,3%. Не придется ли по итогам года с этой суммы еще и НДФЛ 13% заплатить?

Галина, г. Москва





Исмаилов Евгений
Юрист

Добрый день!

Это делается с одной целью — у банковских работников есть план по продаже продуктов банка, в т.ч. и зарплатных проектов. В этом вся суть предложения, никакого подвоха нет.

Что касается 13% — то в отношении вашего дохода вы уже уплатили 6%, дополнительно у вас нет обязанности ничего платить. Платить придется, если вы будете перечислять деньги на счета других физлиц, т.к. в этом случае вы будете налоговым агентом. В отношении своих доходов — ничего платить не придется.



Проворова Анна
Юрист,
г. Москва
эксперт

Галина, добрый день.

У Вас УСН 6%, поэтому от уплаты НДФЛ Вы освобождены, зарплатный проект, это всего лишь более лояльные условия банка по отношению к лицам, проводящим свои средства через их счета, никакой материальной выгоды, тем более облагаемой налогом у Вас не будет.

Статья 346.20. Налоговые ставки

[Налоговый кодекс РФ][Глава 26.2][Статья 346.20]

[werw33]

И что же мне теперь делать? Закрывать зарплатный проект?
В назначении платежа кстати у меня не указывается что это перевод денег в качестве зарплаты, там написано "Прочие выплаты"
А в Ренессансе 2014 и 2015 год выводил деньги на свою карту банка Москвы с формулировкой "Выплата заработной платы" так как сам банк попросил указывать в назначении платежа и никто ничего не возражал и ндфл не требовал к уплате.

Если Вы ИП и выводите на СВОЮ карту, со СВОЕГО р\с то тут и не могло быть проблем с НДФЛ и фондами.. а вот если физ.лицу другому, с р\с то
1.у него вопрос с доходом? --тр.договор, гражд.правовой.. всюду НДФЛ.. т.е. за что перечислили
2.если трудовой--то вопрос к вам --агентский НДФЛ и фонды

а если себе выводили -- то думаю то же как ЗАРАБОТНУЮ плату не стоит--как доход ИП-- лучше, или как личные средства ИП

[saigak]

Если вопрос возникнет у налоговой, то легко отобъетесь. А если банк будет бычить, то или поймет вас или просто выгонит.

[werw33]

Если вопрос возникнет у налоговой, то легко отобъетесь. А если банк будет бычить, то или поймет вас или просто выгонит.

т.е. если в безнальной платежке от ИП будет перечисление на ЗП какому нибудь Кузюкину... то вы считаете что нет проблем доказать ИФНС что с этой хрени взносы в фонды и НДФЛ агентские не платились--и это по закону??

[Красный Мак]

то вы считаете что нет проблем доказать ИФНС что с этой хрени взносы в фонды и НДФЛ агентские не платились

Придется в суд пойти с антиКузюкинской справкой, которую напишет Кузюкина...бабушка. Категорически мне не нравится эта идея Сбера.

[saigak]

т.е. если в безнальной платежке от ИП будет перечисление на ЗП какому нибудь Кузюкину... то вы считаете что нет проблем доказать ИФНС что с этой хрени взносы в фонды и НДФЛ агентские не платились--и это по закону??

А при чем тут Кузюкин то? Речь в вопросе о собственных счетах ИП шла...