Кошмарит банк

[Аноним]

Уважаемые коллеги! В последнее время активизировался наш банк на предмет отправки всякого рода запросов документов и пояснений.
Например, просят пояснить почему у нашей организации резко выросли обороты за последнее время. Запрос всякого рода договоров с документами к ним уже вошел у банка в привычку.
В целях минимизации правового риска предлагают:
1. Оплачивать через счет, открытый в банке: налоговые платежи не менее 0,2% от дебетового оборота (по критерию Банка России - 0,28%), страховые взносы, зарплату сотрудникам ( с уплатой НДФЛ) - в соответствии со штатным расписанием, аренду офисных и складских помещений, хозяйственные платежи. При отсутствии - представлять в банк копии платежек об уплате указанных платежей через другие кредитные организации.
2. По платежам по счету - назначение входящих платежей должно соответствовать исходящим платежам и основной деятельности клиента (согласно кодам ОКВЭД либо пояснению по бизнесу). Объем списания денежных средств без НДС не должен превышать 10% от общего объема списания (с случае превышения необходимо давать банку пояснения). Остатки по счету должны быть не менее 10% от дневного оборота.
3.Предоставлять в ответ на запросы: Информационное письмо о применяемой системе налогообложения, бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации, справку об отсутствии задолженности по уплате налогов, сборов, документ о состоянии расчетов клиента по налогам, штатное расписание (минимум 2 человека - директор+бухгалтер) , пояснение по виду бизнеса с кратким описанием основных контрагентов - их вид бизнеса, сайты контрагентов (и другие источники информации, адреса складов), договора по основной деятельности с приложением счетов-фактур, актов приема - передач, товарных накладных), по требованию предоставлять выписки по счетам в других банках.
4. Клиент должен иметь и предоставлять по требованию на осмотр - офис, оборудованный рабочими местами, склад (если наличие склада подразумевает вид бизнеса).
5. Клиент и его контрагенты должны иметь - склад (в случае, если по счету клиента проходят платежи за товар (по договору аренды и/ или ответственного хранения), транспорт для перевозки грузов - собственный или арендованный ( в случае если основной вид деятельности - организация перевозок), сайт.
6.Клиентский менеджер должен проводить встречи с клиентами - как минимум одна встреча, встречи по запросу финмониторинга. По итогам встреч составлять протоколы и передавать их в финмониторинг.
В связи с этим вопрос - кто-нибудь с таким сталкивался? Нас что теперь, еще и банки кошмарить будут? Причем запросы отправляются без указания каких-либо сроков, в которые нужно уложиться, или, например, могут отправить запрос в районе 17.00 с запросом кучи документов к 10.00 следующего дня. Банк имеет право устанавливать такие сроки? Должен же быть какой-то разумный промежуток времени на подготовку документов...

[Аноним]

Уважаемые коллеги! В последнее время активизировался наш банк на предмет отправки всякого рода запросов документов и пояснений.

Озвучьте название банка, пожалуйста, чтобы держаться от него подальше.

[Аноним]

Не могу озвучить, вдруг "родина слышит, родина знает".Просто интересно это он один такой или есть еще уникумы?
Запрос "почему резко выросли обороты за последнее время" меня вообще убил - тебе, банк, какая нафиг разница или тебе, банк, плохо от этого?
А еще был запрос на тему - почему у нас такие низкие налоговые платежи - твое, банк, какое дело?

[Над.К]

Да давно кошмарят. В форуме полно тем по этому поводу
А чего бояться-то? Вы один клиент у банка и он Вас вычислит что ли?

А еще был запрос на тему - почему у нас такие низкие налоговые платежи - твое, банк, какое дело?

Их ЦБ обязал интересоваться.

[Аноним]

Мне просто интересно - мой банк хочет видеть 0,2% налоговых платежей от дебетового оборота. Я, например, плачу налоги по итогам 9 месяцев в октябре. Предположим, деньги от моего покупателя, обороты по которому я показала в отчетности за 9 месяцев пришли в январе следующего года и поставщику, обороты по которому я показала в отчетности за 9 месяцев, я заплатила также в январе. Т.е. налоги я заплатила в октябре, а сами деньги прошли в январе следующего года. Как банк будет стыковать эти цифры? Они же никогда не состыкуются.

[Лёнка]

Как банк будет стыковать эти цифры?

Никак не будет стыковать...Ему главное спросить и чтоб вы ему ответили)))

[Аноним]

Озвучьте название банка, пожалуйста, чтобы держаться от него подальше.

Набиулина скоро озвучит,вот они и нтересуются

[Ташик777]

2. Объем списания денежных средств без НДС не должен превышать 10% от общего объема списания (с случае превышения необходимо давать банку пояснения). Остатки по счету должны быть не менее 10% от дневного оборота.

а меня убило вот это. Какое их дело с кем я веду деятельность и как планирую свои денежные потоки....

[Аноним]

В продолжении темы по итогам недели:
Очередные шедевральные запросы:
1. Просят пояснить почему в организации за последнее время (сроки не указывают!!! - что такое "последнее время") увеличились обороты по расчетному счету.
2.Запрашивают документы по ВЭД - декларации на товар на бумажном носителе, инвойсы, декларации по отгрузке товаров с переводом на русский язык, прайс-листы от нерезидента, товарные накладные со ссылкой на ГТД (когда это в товарной накладной была ссылка на ГТД?), выписка по счету 41.

Все это требуют представить с пометкой срочно в два дня.

Есть ли какие-то возможности не отвечать на эти запросы? Я могу представить документы, конечно, но реально некогда это делать - я всю неделю только и занимаюсь ответами на запросы банка, другая работа стоит.

[knp]

Есть ли какие-то возможности не отвечать на эти запросы?

Банк - организация подневольная. Им сверху спустили что-то потребовать, вот они и стараются.
Ваши ответы читать или анализировать никто не будет. Не ответить - плохо. Отвечайте в духе запросов:

1. Просят пояснить почему в организации за последнее время (сроки не указывают!!! - что такое "последнее время") увеличились обороты по расчетному счету.

Нашли новых клиентов.

2.Запрашивают документы по ВЭД - декларации на товар на бумажном носителе, инвойсы, декларации по отгрузке товаров с переводом на русский язык, прайс-листы от нерезидента, товарные накладные со ссылкой на ГТД (когда это в товарной накладной была ссылка на ГТД?), выписка по счету 41.

Запросите на основании какого НПА они запрашивают эти данные. Сошлитесь на какую-нибудь коммерческую тайну. Пусть сначала подписывают соглашение о неразглашении. Помните как у Райкина было? "Сидоров под арестом, высылаем комиссию в Биробиджан".

[Старый ворчун]

В продолжении темы по итогам недели:
Очередные шедевральные запросы:
1. Просят пояснить почему в организации за последнее время (сроки не указывают!!! - что такое "последнее время") увеличились обороты по расчетному счету.

"Так уж получилось..."

2.Запрашивают документы по ВЭД - декларации на товар на бумажном носителе, инвойсы, декларации по отгрузке товаров с переводом на русский язык, прайс-листы от нерезидента, товарные накладные со ссылкой на ГТД (когда это в товарной накладной была ссылка на ГТД?), выписка по счету 41.

м.б., и законно, исполняют обязанности агента валютного контроля.

Все это требуют представить с пометкой срочно в два дня.

а это хамство.

Обязательный срок для представления документов по запросам органов и агентов валютного контроля не может составлять менее семи рабочих дней со дня подачи запроса.

[knp]

м.б., и законно, исполняют обязанности агента валютного контроля.

+1

Запросите на основании какого НПА они запрашивают эти данные.

Здесь нужно понимать разницу между нормальным контролем обычного ВЭД, когда банки реально собирают кучу документов и без них вы не сможете совершить платеж нерезиденту и когда банки занимаются сбором макулатуры, потому что у ЦБ период зимней гиперактивности.

[Аноним]

Документы по ВЭД запрашивает как раз не Валютный контроль - декларации на товары в валютный контроль приходят электронно.

Они ссылаются на 115-ФЗ (это в разговоре) и на указания ЦБ по реализации процедур изучения клиентов, в запросах ссылок на конкретные законы нет.

А по ликвидируемой организации они просят документы к КАЖДОМу платежу.

Из недавних шедевров - запрос штатного расписания (которое им уже представлялось)+ подтверждение оплаты НДФЛ - при этом платеж по НДФЛ именно через этот банк и прошел. Перегибают на мой взгляд.

[Татьяна- Васильевна]

Мы обслуживаемся в двух банках монополистах. Ни разу!!! нас ни о чем подобном не спрашивали!!! Валютный контроль - как обычно.

[Аноним]

Пообщалась с юристами.По их мнению - у банка нет полномочий контролирующих органов, соответственно, нет права запрашивать какие-либо документы, и тем более, пояснения по дурацким вопросам.

Мое мнение - в свете последних событий, когда в новостях чуть ли не ежедневно отзывы лицензий у банков - наш банк пытается перестраховаться. А с учетом вообще последних событий идет чистка среди банков, которая в конечном итоге приведет к монополизации банковского сектора. И будет у нас пара-тройка особо приближенных банков на всю страну.

[Аноним]

Мы обслуживаемся в двух банках монополистах. Ни разу!!! нас ни о чем подобном не спрашивали!!! Валютный контроль - как обычно.

Ну вот наш банк - не монополист. Поэтому пытается перебдеть.

[Над.К]

Пообщалась с юристами.

Эти юристы сильно отстали от жизни. О том, что банк может закрыть счет, если заподозрит вас в чем-нибудь, эти юристы тоже не рассказали?
Закон 115-ФЗ

5.2. Кредитные организации вправе:
расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

[knp]

Перегибают на мой взгляд.

Может и перегибают, но зачем заниматься излишним перфекционизмом в подготовке информации?
Дайте что просят в самом просто виде.

подтверждение оплаты НДФЛ

Пишите: "Справка дана банку с табуреткой, что НДФЛ уплочен п/п 666 от 12.12.12. Покупайте наших слонов!" И банк спокоен и вы не сильно перетрудились.

К тому же у вас банк клиент. Вышлите им все документы из 1С по контрагенту. Пять секунд дел. Ваш банк будет в восторге от такого объема макулатуры.
Вы чего, заключений аудиторов не видели или письма минфина? 500 страниц (убить можно), а смысла на 3 абзаца. Вот и делайте также.

Как раз в тему: http://money.rbc.ru/news/56658b6e9a7...affd?from=main

Если вы банк отошлете лесом, то он и обидеться может, а так все при делах.

[Татьяна- Васильевна]

knp, спасибо за ссылку, с удовольствием почитала. На эту тему много статей. Что интересно, когда анализируешь критерии "сомнительности", с удивлением понимаешь, что и тебя могут к ним отнести)))), а ты "ни сном ни духом".
Мы в банк (ежеквартально) предоставляем огромное к-во доков (из-за полученного кредита), сшиваем всю эту макулатуру, отвозим в банк, лес жалко!! Наверно, пора создавать тему "кому, куда, что и сколько мы сдаем"

[Аноним]

Продолжение банкета - у наших партнеров в этом банке заблокировали счет. Разблокировали при условии,что партнер перечислит в бюджет некоторую (не маленькую) сумму средств. Реинкарнация лихих 90-х на государственном уровне?