Страхование АСВ р/с ИП

[Fjedor]

В газете НБ "Траст" прочитал интервью с Александром Турбановым, Генеральным директором «Агентства по страхованию вкладов».

Выдержка из интервью:

Вопрос: В Государственную думу внесены поправки, включающие счета индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов. Как в АСВ оценивают эту инициативу? Возможно ли дальнейшее распространение системы страхования на бизнес?

Ответ: Мы уже давно говорим о возможности и целесообразности расширения круга объектов страховой защиты. Поэтому инициативу депутатов, внесших законопроект, полностью поддерживаем. Другое направление развития системы страхования – выход за рамки банковской сферы и распространение гарантий на средства клиентов таких финансовых организаций, как брокерские и управляющие компании. Конечно, в этом случае речь может идти о страховании только нерыночных рисков.

Кто-нибудь знает больше по этой теме?

P.S. Если интересно полное интервью, тогда можно перейти на сайт Траста в раздел "Газета для клиентов". Выпуск июнь-июль 2009 года.

[Fjedor]

Ещё выдержка из интервью генерального директора Агентства по страхованию вкладов Александра Турбанова журналу «Банковское обозрение»:

И у бизнеса будет праздник

Вопрос: В Государственную Думу внесены поправки, включающие счета индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов. Как в АСВ оценивают эту инициативу? Насколько увеличится финансовая нагрузка на АСВ с принятием этих поправок?
Ответ: После выхода системы страхования вкладов на путь устойчивого развития мы первыми начали говорить о возможности и целесообразности расширения круга объектов страховой защиты. Поэтому решение депутатов, внесших законопроект, Агентство полностью поддерживает.
Думаю, что сегодняшняя ситуация в банковском секторе даже подталкивает к этому шагу законодателей. Дело в том, что за два месяца — с начала октября по начало декабря — средства на счетах индивидуальных предпринимателей уменьшились на 20%. В то время как за аналогичный период вклады физлиц сократились лишь на 6%. По нашему мнению, эта разница обусловлена, в том числе, отсутствием страховой защиты средств индивидуальных предпринимателей.
По данным Банка России, объем средств на счетах индивидуальных предпринимателей на сегодняшний день составляет около 75 млрд рублей. Детализированной статистики по счетам у нас пока нет. То есть мы в точности не знаем, какова доля вкладов, превышающих 700 тыс. рублей. Но думаю, в случае распространения страховой защиты на счета индивидуальных предпринимателей, размер страховой ответственности системы страхования вкладов возрастет не сильно — не более чем на 2-3%.

Вопрос: То есть дальнейшее распространение системы страхования на бизнес возможно?
Ответ: В мире достаточно распространена практика, когда система страхования вкладов покрывает практически всех клиентов: как физических, так и юридических лиц. Старейшая система страхования вкладов — американская — с самого начала действовала как механизм, защищающий интересы всех клиентов. В США руководствуются понятной логикой — всем субъектам экономической жизни, вне зависимости от организационно-правовой формы и «веса», предоставляется одинаковая защита.
Если посмотреть на российскую конституцию, то она ориентирует нас на защиту всех форм собственности. К тому же необходимо учесть, что гражданин — физическое лицо добровольно принимает решение о размещении своих средств в банке, а юридическое лицо свои средства должно держать в банке согласно закону. Согласитесь, что не совсем логично, когда первая группа клиентов получает дополнительные гарантии, а вторая — нет.
Распространение системы страхования вкладов на индивидуальных предпринимателей было бы и справедливо, и экономически оправдано уже сейчас. Что касается дальнейшего расширения, то следует признать, что произойдет это не сегодня, а в определенной перспективе. Даже для распространения закона на малый бизнес, на некоммерческие предприятия, скорее всего, потребуются дополнительные вливания средств из федерального бюджета в систему страхования вкладов.
Если обратиться к тому, как могут расшириться функции АСВ, то, вероятно, что по мере развития финансового рынка расширится и сфера защиты средств физических лиц. Так, утвержденная правительством Стратегия развития финансового рынка до 2020 года предполагает создание компенсационных механизмов на рынке ценных бумаг, аналогичных системе страхования банковских вкладов. Возможно, этим будет заниматься Агентство.

P.S. Полное интервью можно найти на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в разделе "Справочник вкладчика" от 01.02.2009 года.

[Fjedor]

Выступление А.В. Турбанова на ХХ Съезде АРБ «Стратегические вопросы развития банковской системы России в современных условиях»

.................................
Теперь хотелось бы обратиться к ряду положений и Тезисов, предложенных на обсуждение банковскому сообществу на этом Съезде.
Первое – введение страхования средств юридических лиц на сумму до одного миллиона рублей и одновременное увеличение до указанного уровня максимального размера страхового возмещения для физических лиц. Это достаточно сложный вопрос, но я убежден, что здесь есть предмет для обсуждения и положительного решения.
......................................

P.S. Полное интервью можно найти на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в разделе "Справочник вкладчика" от 03.04.2009 года.

[Fjedor]

«Банковская система: проблемы и пути их решения» - интервью генерального директора АСВ Александра Турбанова журналу «Законодательство»

.................................
Вопрос: Как Вы относитесь к законодательной инициативе по включению счетов индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов в систему страхования вкладов?

Ответ: Положительно. Мы всегда говорили о том, что расширение круга объектов страховой защиты – одно из приоритетных направлений развития системы страхования вкладов.

Более того, мы считаем, что следующим шагом могло бы стать распространение действия Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» на юридических лиц. В этом заинтересованы как малые и средние предприятия, для которых сумма страхового возмещения может стать жизненно необходимой, так и крупные организации, заинтересованные в устойчивом функционировании мелких и средних производителей-смежников. Единый подход к страхованию средств физических и юридических лиц сделает систему страхования более простой, прозрачной, защищенной от махинаций и мошенничества.
......................................

P.S. Полное интервью можно найти на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в разделе "Справочник вкладчика" от 01.07.2009 года.

[Fjedor]

Важно ли страхование счетов ЮЛ и ИП вы можете убедиться из цитаты, выделенной жирным ниже.

«Токсичные активы» - интервью генерального директора АСВ Александра Турбанова «Российской бизнес-газете»

....................................
Вопрос: Каких законодательных инициатив со стороны АСВ можно ожидать в ближайшее время?

Ответ: Агентство, как известно, не является субъектом законодательной инициативы - мы можем лишь подготовить те или иные предложения, согласовать их Банком России и минфином и направить в правительство.

За последнее время многие наши предложения уже были реализованы. Совсем недавно вступили в силу поправки в законодательство о банкротстве. Они закрепляют арбитражную подсудность исков о субсидиарной ответственности, которые теперь будут рассматриваться в рамках дел о банкротстве банков. Кроме того, для топ-менеджеров теперь предусмотрена ответственность за ненадлежащее ведение бухгалтерии. Если на момент начала процедуры банкротства бухгалтерская документация отсутствует или не отражает необходимых сведений об имуществе организации, либо эти сведения искажены, руководитель будет отвечать по ее долгам.

Теперь мы предлагаем доработать закон о санации банков ("О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"), а именно распространить ответственность за умышленное доведение до банкротства на собственников и руководителей тех банков, которые попали под санацию. Де-юре банкротство не наступило, хотя де-факто все предпосылки для него созданы, а значит, и ответственность должна быть аналогичной.

Помимо этого Агентство считает справедливым расширить круг объектов страхования за счет включения в него счетов индивидуальных предпринимателей. Также мы задумываемся о распространении гарантий системы и на юрлиц. Начинать, по нашему мнению, необходимо с некоммерческих организаций и предприятий малого бизнеса.

Говоря о необходимости страхования средств некоммерческих организаций, сошлюсь на опыт работы в АРКО ("Агентство по реструктуризации кредитных организаций"). Был такой случай, когда среди клиентов реструктурируемого банка оказалась община одного из церковных приходов. У нее на счете находилось всего 7 тыс. руб. Мы выкупали у физлиц права требования по вкладам до 20 тыс. руб., тем самым погашая долг банка перед ними. А община не могла получить свои деньги, т. к. у нее был счет юридического лица. Несправедливость этой ситуации была настолько очевидна, что наши юристы были вынуждены изыскать не противоречащие закону способы решения проблемы.

Убежден, что надо стремиться к равенству страховой защиты для всех субъектов хозяйственной деятельности, в том числе для промышленных предприятий вне зависимости от их размеров и организационно-правовой формы. Но потребуется определенная государственная поддержка. Поэтому данная задача на перспективу.
....................................

P.S. Полное интервью можно найти на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в разделе "Справочник вкладчика" от 21.07.2009 года.

[Fjedor]

Наконец, кто же внес законопроект в ГД?

03.02.2009

АСВ за страхование счетов предпринимателей.

Счета индивидуальных предпринимателей могут включить в систему страхования вкладов. Инициативу депутатов о внесении в законодательство поправок, позволяющих сделать это, поддержало АСВ, сообщил генеральный директор Агентства Александр Турбанов. По его словам, сегодняшняя ситуация в банковском секторе даже подталкивает законодателей к этому шагу. Дело в том, что за два месяца - с начала октября по начало декабря прошлого года- средства на счетах индивидуальных предпринимателей уменьшились на 20 процентов, а вклады физлиц сократились лишь на 6 процентов. Предложенное нововведение не представляет никаких рисков для системы страхования вкладов, заявил Финам FM зам. генерального директора АСВ Андрей Мельников:

"АСВ действительно выказывает поддержку по идее страхования вкладов индивидуальных предпринимателей в банках, распространения на них дополнительной страховой защиты – это наша реакция на законопроект, который внесен депутатом Государственной Думы Медведевым Павлом Алексеевичем, который предлагает сделать следующий шаг в развитии системы страхования вкладов. Дело в том, что объем средств, который размещен индивидуальными предпринимателями в банках – он не такой большой, всего-навсего около 100 млрд рублей, примерно половина из этих средств находится в Сберегательном Банке. И с нашей точки зрения расширение этого уровня страховой защиты на новую категорию людей практически никак не отразится на устойчивости системы страхования вкладов".

Сейчас государство гарантирует полное возмещение вкладов физических лиц в размере до семисот тысяч рублей.

[Fjedor]

Частных предпринимателей собираются застраховать

Депутаты Госдумы собираются включить индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов, которую поддерживает АСВ.

Проект поправок в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" был внесен депутатом Павлом Медведевым. Он предлагает изменить статью 5 закона, которая исключает из системы страхования счета физлиц-предпринимателей, если они связаны с профдеятельностью.

Изменения, по словам депутата, обеспечат защиту вклада в размере до 700 тыс. руб. (как у обычных вкладчиков) каждому индивидуальному предпринимателю. Вследствие этого, как полагает Медведев, у индивидуалов появится стимул выйти из "черного нала" и начать работать в "белую".

По его словам нагрузка на АСВ при введении поправок будет не более 2%. Следующим шагом, если АСВ выдержит нагрузку страхования частных предпринимателей, депутат полагает включение в систему страхования вкладов представителей малого бизнеса. Однако предлагает это сделать в течении года-полутора.

В Агентстве страхования вкладов (АСВ) полагают, что проблема страхования индивидуальных частных предпринимателей вполне актуальна. Там считают, что стоимость гарантий по остаткам на счетах "индивидуалов" не чрезмерна. В АСВ оценивают средства на этих счетах примерно в 50 млрд.

Количество индивидуальных предпринимателей в России оценивается в 3,5 млн человек, представителей малого бизнеса, работающих в форме юрлица с численностью не более 100 человек насчитывается еще 1,2 млн человек.

Сергей Осутин, председатель совета директоров консалтинговой группы ОСВ полагает, что данная мера хороша как начало страхования всего малого бизнеса в целом. "Конечно это положительный момент, но если депутаты сказали "А", то нужно сказать и "Б", ведь огромное число людей ведут малый бизнес посредством образования юрлиц".

Вообще же, данную меру Осутин считает весьма положительным моментом. "Мы только-только начали привыкать работать цивилизованно, и этот шаг покажет, что можно продолжать работать "по-белому", не выходя в "черный нал", - считает он. Это, по словам консалтера полезно также и для банков и для государства. "Таким образом из можно спасти значительные суммы, которые могут уйти и из банков, и из налогообложения ", - заключает Сергей Осутин.

По словам частного индивидуального предпринимателя Владимира Гороховского, занимающегося бизнесом в сфере информатики, это вполне справедливая мера. "Конечно хотелось бы большего, но даже такая гарантия поможет чувствовать себя несколько увереннее. Хотя конечно, она скорее поддержит, чем спасет в крайней ситуации".

"Деловой Петербург"
05.12.2008

[Fjedor]

700 тысяч с возвратом
Индивидуальных предпринимателей могут подключить к системе страхования вкладов
Елена Кукол

"Российская газета" - Центральный выпуск №4878 от 31 марта 2009 г.

Александр Турбанов: АСВ предлагает ужесточить некоторые нормы законодательства, касающиеся выплат.

Не исключено, что предприниматели без образования юридического лица смогут получать возмещение по банковским вкладам так же, как и физлица.

То есть в случае банкротства банка государство гарантирует им выплату 700 тысяч рублей по депозиту. Такая идея обсуждается сейчас в Агентстве по страхованию вкладов, сообщил вчера на заседании экспертно-аналитического совета при АСВ гендиректор агентства Александр Турбанов.

Но параллельно АСВ предлагает ужесточить некоторые нормы законодательства, касающиеся таких выплат. Беспокойство агентства вызывают участившиеся попытки получить возмещение по вкладам, когда это не предусмотрено законодательством.

Речь идет о том, что, почуяв в банке проблемы, юридические лица в срочном порядке "перебрасывают" деньги со своего счета на счета физических лиц, обычно руководителей и учредителей предприятия, либо зачисляют деньги на зарплатные счета сотрудников. То есть они "дробят" свои счета и благодаря такой схеме пытаются получить страховое возмещение по вкладам, которое полагается физическим лицам. Иногда к махинациям прибегают и граждане, вклады которых составляют более 700 тысяч рублей. С августа прошлого года сумма такого возмещения, предъявленного АСВ, составила 1,4 миллиарда рублей, а всего было открыто 2,5 тысячи "псевдовкладов", подсчитали в агентстве. Но такую нагрузку ни система страхования вкладов, ни бюджет не выдержат, говорит директор агентства. Правда, пока ни одной копейки по "псевдовкладам" АСВ не выплатило.

Решить проблему, считают в агентстве, можно несколькими способами. Например, предлагает Турбанов, внести изменения в закон о страховании вкладов и исключить выплату возмещения по вкладу, обязательства по которому возникли в течение трех месяцев до наступления страхового случая, если при этом не было фактического поступления денежных средств в банк. Однако есть и контр аргументы. Не исключено, что жесткие меры затронут и добросовестных вкладчиков либо спровоцируют новую волну оттока вкладов, предупреждают некоторые эксперты. В любом случае доказать, что дробление проводилось по злому умыслу и при "пособничестве" банкиров, будет сложно. По мнению директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центробанка Михаила Сухова, пока надо пытаться пользоваться действующими нормами законодательства, а если судебная практика покажет, что это невозможно, тогда уже вносить поправки в закон.

Что касается предложения о госгарантиях по вкладам индивидуальных предпринимателей, по подсчетам Турбанова, увеличение страховой ответственности АСВ составит 3,5 миллиарда рублей. И это не будет существенной нагрузкой на агентство. По мнению Турбанова, можно подумать и о подключении к этой схеме малых предпринимателей. Как правило, суммы вкладов индивидуальных и малых предпринимателей не превышают 700 тысяч рублей, говорит директор агентства.

[Fjedor]

Вклады застрахуют
Текст: Мария Наумова
№47 (82) от 15 декабря 2008 г.
Business Class Удмуртия

Ижевские индивидуальные предприниматели готовы пойти на страхование банковских вкладов, но жалуются на нехватку средств.

В Госдуму РФ внесен законопроект, который включает индивидуальных предпринимателей в систему страхования вкладов и гарантирует им возврат до 700 тысяч рублей как физическим лицам. Таким образом, Агентству по страхованию вкладов (АСВ) придется дополнительно гарантировать 3,5 млн частных предпринимателей России возврат примерно 50 млрд рублей, вложенных в банки. Предприниматели Ижевска к предложению относятся скептически.

Полупустые счета.
Посчитать, сколько средств частных предпринимателей лежит на счетах в банках Удмуртии, сегодня практически невозможно. Статистика «плавающая»: начиная с сентября ИП, так же, как и физические лица, то снимали средства с банковских счетов, оставляя минимум, то снова пополняли счет. Даже АСВ обладает только приблизительными данными. По его оценке, объем средств на счетах частных предпринимателей по РФ составляет около 50 млрд рублей. В Ижевске насчитывается около 8 тысяч ИП. Если предположить, что каждый имеет банковский счет, равный максимальной сумме страховки, 700 тысяч рублей, то гарантии предпринимателям Удмуртии будут равны 5 млрд 600 млн рублей.
По оценкам банкиров Удмуртии, объем средств, размещаемых индивидуальными предпринимателями на своих счетах, составляет примерно 2–3% от вкладов физических лиц. С одной стороны, по закону каждый предприниматель обязан открыть свой банковский счет – для налогового учета его денежного оборота. Но, с другой стороны, предприниматель имеет полное право брать деньги с этого счета на свои нужды, не связанные с профессиональной деятельностью. Что, по словам аналитиков, большинство предпринимателей и делает. Ведь у них нет стимула держать деньги на счете «мертвым грузом», за который к тому же не предусмотрена страховка. Поэтому и доля капиталов, размещенных на банковских счетах предпринимателей, в общем количестве занимает такой небольшой процент. «Главная причина – это закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно 5–ой статье закона, средства предпринимателя, действующего без образования юридического лица, не страхуются, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью», – рассказал в интервью «bc» Сергей Черкашин, директор Департамента маркетинга ОАО «БыстроБанк».
Именно поэтому многие ИП заводят банковский счет исключительно по требованию закона. Если у частника появились свободные деньги для хранения их в банке, то он открывает обычный банковский вклад для физического лица. Здесь с него уже не потребуют тех документов, которые нужны при открытии счета для предпринимателя. В данном случае ИП выступает как физическое лицо, его деньги уже не могут быть учтены налоговыми органами, и при этом он получает страховку по государственной системе страхования вкладов. Автор законопроекта о страховании банковских счетов частных предпринимателей, член Госдумы РФ Павел Медведев назвал эту тенденцию «уходом предпринимателей в тень», с которой и призван бороться измененный закон.

Выход из «тени».
Предприниматели Удмуртии относятся к предложению – страховать их счета до 700 тысяч рублей, скептически. По мнению Константина Левого, депутата городской Думы Ижевска, председателя правления Ижевского городского фонда поддержки малого предпринимательства, предлагаемые поправки к закону – это полумеры: «Сейчас помощь оказывается банкам, а предпринимателям никакой поддержки. Проще было бы дать гарантии по кредитам предпринимателям. Зато банки сейчас предъявляют к заемщикам высокие требования. Если хочешь взять 1 млн рублей, то должен предоставить гарантий на 2 млн. Причем теперь не берут в залог даже недвижимость, а автомобиль – только новый, застрахованный по КАСКО. А дают за это кредит, равный лишь 50% стоимости автомобиля со всеми страховками».
Страхование банковских счетов ИП подняло волну среди тех бизнесменов, кто имеет юридическую форму регистрации. «Почему решили страховать счета только частных предпринимателей? Неужели непонятно, что риски юрлиц тоже не малые, а гораздо выше. Ведь акционерные общества любого типа также обязаны иметь счета в банках, и также учитываются в налоговых органах, однако никаких гарантий страхования не имеют. По–моему, если уж браться за это, то нужно одновременно разрабатывать страхование банковских счетов для всех категорий бизнеса», – пояснил в интервью «bc» Сергей Палевич, коммерческий директор ЗАО «Статус».
Автор законопроекта Павел Медведев считает, что если законопроект о страховании банковских счетов индивидуальных предпринимателей пройдет все чтения и будет принят, то следующим на очереди будет малый бизнес. Однако некоторые предприниматели уверены, что поддержка должна осуществляться и на местном уровне.

[Fjedor]

Увы, но только вклады ФЛ (и то не все) застрахованы и то, только в пределах 700.000 рублей. Многие ИП для вывода средств используют такие счета: и комиссия за снятие не платится и счёт застрахован, да и проценты можно получить.
Привожу ещё одно полное интервью заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова газете «Московский комсомолец»:

“Самое главное – не паниковать”

По оценкам экспертов, к концу года могут потерять лицензии около 50 российских банков. Об особенностях механизма возврата сбережений рассказывает “МК” заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей МЕЛЬНИКОВ.

Вопрос: Андрей Геннадьевич, что делать вкладчику, узнавшему, что его банк лопнул?

Ответ: Самое главное — не паниковать. 99% российских вкладчиков полностью защищены системой страхования вкладов. Что это означает на деле? Каждому вкладчику полезно знать, что в случае банкротства его банка выплаты страхового возмещения начинаются не позднее чем через две недели с момента отзыва у банка лицензии. Деньги — до 700 тыс. рублей — ему вернут быстро и без волокиты.

Узнав о наступлении страхового случая, вкладчик должен сделать всего пять шагов. Во-первых, прочитать сообщение о порядке выплат в местной прессе, на сайте АСВ или прийти в офис банка, в котором открывался вклад. Там, как правило, за день до начала выплат вывешивается объявление с адресами банка-агента, который будет заниматься страховыми выплатами.

Шаг второй — для получения страховки взять с собой документ, удостоверяющий личность. Желательно, чтобы это был документ, по которому открывался депозит, чаще всего им является паспорт.

Третье: надо прийти в назначенное для выплат отделение банка-агента и предъявить там паспорт. Оператор банка проверит его данные по реестру и предоставит вкладчику выписку, где будет указана сумма страховки.

Шаг четвертый, если вкладчик согласен с суммой выплат, ему надо подписать соответствующее заявление.

И, наконец, в-пятых, человек должен определиться, что он намерен с деньгами делать дальше: получить наличные, отправить деньги безналичным путем на свой счет в другом банке или подписать новый договор об открытии вклада в банке-агенте, который ему выплачивал страховку. Примерно половина людей отдает предпочтение последнему варианту.

Вопрос: Входят ли в сумму выплат проценты по вкладам?

Ответ: Да, вкладчику выплачивается страховое возмещение на всю сумму вклада, включая капитализированные (причисленные) проценты на нее, но не более 700 тыс. рублей в совокупности. В этом вопросе Агентство по страхованию вкладов и Банк России опираются на Закон о банках и банковской деятельности, по которому срок исполнения обязательств банка перед вкладчиками считается наступившим с момента отзыва у него лицензии. Допустим, у вас был годовой вклад, который вы разместили под 10% годовых. Ровно в середине срока произошел страховой случай, и у банка отозвали лицензию. Это значит, что по день, предшествующий отзыву лицензии, на ваш счет будут начислены проценты по вкладу пропорционально фактическому сроку действия договора. В данном случае сумма, равная 5% годовых.

Вопрос: Немало россиян, особенно москвичей и питерцев, открыли депозиты в иностранной валюте. В какой валюте и по какому курсу выплачивается страховка в данном случае?

Ответ: По Гражданскому кодексу все расчеты в России осуществляются в рублях. Поэтому и страховка выплачивается в рублях. Конвертация средств при расчете суммы выплат производится по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии. При укреплении рубля вкладчики получали выгоду. К сожалению, в период ослабления рубля наблюдается обратная картина. Но поскольку срок начала выплат страховки у нас предельно короткий (самый короткий в мире!), то и потери минимальные.

Вопрос: Как выплачивается возмещение, если вкладчик имел несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат?

Ответ: Максимальная сумма выплат в одном банке для одного вкладчика — 700 тыс. рублей. Эти деньги выплачиваются вне зависимости от того, какое имущество осталось “за душой” у банка-банкрота. Если размер сбережений у вас превышает предельный уровень, рационально заранее разделить эту сумму так, чтобы она укладывалась в 700-тысячный рубеж, и сделать вклады в разных банках. Тогда в случае неприятностей с ними вы сможете довольно быстро вернуть все свои сбережения. Мне лично известен случай, когда в период кризиса вкладчица получила 1,1 млн. рублей по двум страховым случаям. Так вышло, что оба банка, в которых она хранила сбережения, обанкротились. Но ее спасла предусмотрительность: она хранила в одном банке 400 тыс. рублей, а в другом — 700 тыс. рублей.

Однако судьба той части вклада, которая превышает максимальный размер страховки, тоже небезнадежна. Она зависит от качества активов банка-банкрота: недвижимости, ценных бумаг, кредитного портфеля. По нашей статистике, примерно в 80% случаев через полгода-год вкладчики полностью получают оставшуюся часть денег. В 20% — деньги удастся вернуть частично.

Вопрос: Как определяется размер возмещения по депозиту, если вкладчик имел в этом банке и кредит?

Ответ: Алгоритм следующий: при подсчете страховки сумма депозита уменьшается на сумму кредита. То есть страховка рассчитывается на разницу между двумя величинами: депозита и кредита. Но вкладчик может погасить кредит и получить полное страховое возмещение.

Вопрос: Насколько гладко и спокойно проходит процедура выплаты страховки?

Ответ: Наибольший приток вкладчиков всегда наблюдается в первый день начала выплат. Примерно 10—15% людей желают получить деньги именно в этот день. Нередко это люди пожилого возраста. В последующие дни выплаты проходят в более спокойной обстановке. В целом за первые две недели с начала выплат страховку получают около 90% желающих.

Вопрос: А бывает, что вкладчики не приходят за деньгами?

Ответ: Как правило, люди не приходят за суммами до 100 рублей. Москвичи часто не приходят за суммами меньше 1 тыс. руб. Но это правило нарушается после Нового года. Тогда могут прийти и за 50 рублями (смеется).

Вопрос: Какие счета физлиц помимо депозитов страхуются?

Ответ: Страхуются все вклады и счета, которые есть в банке. Часть россиян ошибочно считает, раз система страхования вкладов, то счета физлиц туда не входят. Но это не так. Страхуются все банковские инструменты граждан: депозиты, счета, на которые перечисляется зарплата, зачисляются проценты по депозитам, карточные счета и т.д.

Вопрос: Есть исключения?

Ответ: Не страхуются обезличенные металлические счета (ОМС) — у них другая правовая природа. Их, скорее всего, можно рассматривать как договор хранения. Та же участь постигла вклады на предъявителя, поскольку нельзя понять, кому принадлежат деньги. Не страхуются счета индивидуальных предпринимателей, которые открыты в связи с предпринимательской деятельностью, адвокатов. Нельзя получить страховку, если депозит открыт в филиалах российских банков за границей. В этом случае они включены в другие национальные системы страхования вкладов.

Вопрос: Сколько вкладчиков уже получили страховое возмещения?

Ответ: На середину июля 2009 года у нас зафиксировано 74 страховых случая с момента создания самой системы страхования вкладов. 161 тыс. 347 человек получили страховку. Общий объем выплат составил 20 млрд. 358 млн. руб.

Вопрос: Из каких источников формируется фонд страхования вкладов?

Ответ: Фонд состоит из имущественного взноса РФ, страховых взносов банков — участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги. Сейчас основным источником формирования и пополнения фонда являются взносы банков, которые ежеквартально перечисляют 0,1% объема вкладов. По сравнению с другими странами это достаточно высокий уровень отчислений. Но мы не зря его держали таким высоким: даже минувшей осенью, в разгар банковского кризиса, никакого дефицита фонда не было, хотя за квартал на выплаты было направлено 15 млрд. руб. Сейчас размер фонда превысил 83 млрд. руб.

Вопрос: Что будет делать агентство, если этих денег на всех пострадавших не хватит?

Ответ: Сегодня риск дефицита фонда минимален, мы его оцениваем менее 0,1%. Но даже если предположить фантастический вариант развития событий, то в Законе о страховании вкладов предусмотрен защитный механизм: если совет директоров АСВ видит угрозу дефицита фонда, он уведомляет Правительство РФ, которое, в свою очередь, в течение семи дней вносит в Госдуму поправки в федеральный бюджет.

Для того чтобы фонд истощился, в экономике должна пройти кризисная волна в семь раз сильнее, чем прошлой осенью. Но в обозримой перспективе это невероятное событие.

Беседовал Сергей Артемов
28.07.2009

[Fjedor]

В 2010 году мелкие банки уйдут с рынка или их поглотят крупные банки, поскольку размер капитала должен быть от 90 млн рублей и выше. Привожу ещё одну статью:

«Им придется поменять вывески»
В среднесрочной перспективе с рынка могут уйти больше половины банков
26.11.2009

Российским банкам могут увеличить требование по размеру капитала до 1 млрд рублей. Соответствующий законопроект в Госдуму в конце будущего года может внести Министерство финансов. Банкиры и аналитики считают, что это принесет пользу финансовому сектору.

Число российских банков может сократиться более чем вдвое — до 500 кредитных организаций. Такой прогноз в среду дал министр финансов Алексей Кудрин, выступая на финансовом форуме, организованном газетой «Ведомости». Значительное сокращение количества кредитных организаций может произойти в том случае, если будет принят закон, согласно которому минимальный размер капитала будет увеличен до 1 млрд рублей. По словам Кудрина, у банков будет пять лет, чтобы нарастить собственные средства до такого уровня. Этого времени, по мнению министра, будет достаточно для того, чтобы «нормально работающим банкам увеличить свой капитал или найти способ разместиться». Кудрин готов через год внести в Госдуму соответствующий законопроект, если «будет все неплохо и стабильно на финансовом рынке». Отметим, что в первом полугодии у 260 российских банков собственный капитал превышал 1 млрд рублей, еще у 25 банков этот показатель составлял более 800 млн рублей.

О своем намерении внести в Госдуму законопроект Алексей Кудрин заявил в ответ на высказывания руководителей «Уралсиба» и Альфа-Банка о необходимости консолидации банковского бизнеса.

В частности, глава «Уралсиба» Андрей Донских считает, что нужно ужесточить требования к размеру капитала. По его словам, это поможет активизировать процессы консолидации в банковской системе. «Мы ожидаем, что в 2010 году в России общее число банков может составить менее тысячи». Отметим, что на 1 ноября их количество составляет 1 133. По его мнению, увеличивать капитал банков необходимо рыночными способами. Участие государства в этом процесс с помощью ОФЗ и субординированных кредитов ВЭБа — это «пожарные меры».

О том, что российским банкам нужно увеличивать капитал, говорил и президент Альфа-Банка Петр Авен. Как известно, к началу 2010 года российские банки должны увеличить размер капитала до 90 млн рублей, к 2012 году минимальный показатель должен возрасти до 180 млн рублей. Как заявил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, из 150 банков, чей капитал был ниже 90 млн рублей, уже 120 кредитных организаций начали наращивать собственные средства. Комментируя предложение министра финансов об увеличении размера капитала до 1 млрд рублей, Алексей Улюкаев заявил, что пока не готов обсуждать конкретные сроки и цифры, отметив лишь: «Мы начали движение по этому пути».

Опрошенные Банки.ру аналитики считают предложение министра финансов соответствующим текущей политике властей по укреплению банковской системы. «Порог в миллиард рублей абсолютно адекватен, — отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. — Никаких шоковых потрясений на рынке он не вызовет — тем более что капитал надо будет наращивать постепенно, в течение пяти лет».

По его словам, около 90% активов сейчас сосредоточено в 200 банках, остальные кредитные организации играют в экономике роль неких «вентиляторов» — посредников, которые создают избыточное инфляционное давление. Кроме того, заканчивается экономика потребления и начинается экономика долгосрочных инвестиций. «Я полагаю, что в связи с этим будет меняться структура ВВП. И данная идея отвечает тем долгосрочным структурным изменениям, которые произойдут в ВВП», — говорит Осин.

Схожего мнения придерживается и замначальника аналитического отдела ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн: «Предложение Кудрина соответствует тем мерам по укреплению банковской системы, которые уже проводятся, ведь уже принят закон, в соответствии с которым банки поэтапно будут наращивать капитал с 1 января следующего года». Он считает, что нарастить капитал не смогут маленькие банки, которые по сути являются финансовыми корпоративными департаментами. По словам Рубинштейна, таким кредитным организациям «придется поменять вывески».

«С рынка уйдут небольшие региональные банки, которые не имеют достаточной поддержки со стороны предприятий и со стороны федеральных властей, — прогнозирует Осин. — Но и, возможно, какие-то из московских банков, которые не имеют возможности существенно пополнить свой капитал».

Наталья РОМАНОВА, Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

[divch]

Кто-нибудь знает больше по этой теме?

Это просто мошенники вместе с нашим правительством и президентом, в действиях которых просматривается факт государственной измены. Пенсионный фонд выдаёт фиктивные справки составленные в особо циничной форме, которые не отражают ни суммы реальных отчислений ни общий трудовой стаж.

Какое может быть страхование когда я насчитываю 23 2000 года, а
не которорые которые поседее 44. Они просто обнулили лицевые счета в последний 2002 год специальным законом и вывесили в ПФ плакаты с изображением фашистких ветеранов в советской форме.