Нужна ли лицензия?

[1py6]

Нужна ли лицензия юр. лицу на выдачу собственных денежных средств физ. лицу, на основании договора?

Ситуации:
1. однократная выдача
2. однократная выдача (раз в день)
3. неоднократная (несколько раз в день)
4. основная деятельность компании не кридитование.

P.S. Эксперт дает свою оценку http://www.akdi.ru/PRAVO/kons/34.htm по поводу деятельности похожей организацией, мне не понятно могу ли я юр. лицо выдавать собственные денежные средства и какие мне нужны для этого документы, могу ли полностью заниматься этим делом.

[Аноним]

Любые действия юр. лица регламентированы уставом, то что не запрещено законом то разрешено, но мне не совсем понятно это целевые выдачи и какая отчетность?

[Степанов В.В.]

1py6

выдачу собственных денежных средств физ.

Цели выдачи ???

[sema]

Цели выдачи ???

получение прибыли))) в простонародье растовщичество.

если собственных средств а не превлеченных то можно. под лицензию не подведешь.

[BorisG]

если собственных средств ...

sema, а если посмотреть его другую ветку, то отнюдь не следует, что средства собственные.
Некомерческая кредитная организация

[Аноним]

"Однако если организация фактически привлекает денежные средства во вклады (очевидны условия привлечения и намерения сторон), то в случае, если такие сделки внешне оформлены в качестве иных видов договоров, суд может признать указанную сделку притворной (ст. 170 ГК РФ) и применить последствия сделки, которую стороны действительно имели в виду (т.е. договора банковского вклада).По нашему мнению, уполномоченный орган может подавать иски о применении последствий (взыскание соответствующих штрафных санкций) за осуществление лицензируемой банковской деятельности без лицензии только после и в результате подобного судебного решения."

А п. 11 ст. 7 № 943-1 "эксперт" читал?

[Аноним]

"Однако если организация фактически привлекает денежные средства во вклады (очевидны условия привлечения и намерения сторон), то в случае, если такие сделки внешне оформлены в качестве иных видов договоров, суд может признать указанную сделку притворной (ст. 170 ГК РФ) и применить последствия сделки, которую стороны действительно имели в виду (т.е. договора банковского вклада).По нашему мнению, уполномоченный орган может подавать иски о применении последствий (взыскание соответствующих штрафных санкций) за осуществление лицензируемой банковской деятельности без лицензии только после и в результате подобного судебного решения."

А п. 11 ст. 7 № 943-1 "эксперт" читал?

Я не собираюсь привлекать вклады, я собираюсь выдавать денежные средства (под %), на условиях более выгодных чем предлогают банки.

[Аноним]

1py6Цели выдачи ???

По сути дела я собираюсь организовать целевое кредитование, т.к. деньги на руки не выдаю, а перевожу на счета прочих организаций.

[1py6]

1py6,
Предыдущие два сообщения мои,
забыл зарегится

[1py6]

Любые действия юр. лица регламентированы уставом, то что не запрещено законом то разрешено, но мне не совсем понятно это целевые выдачи и какая отчетность?

Кредитование то целевое,
а вот отчетность какую использовать хотелось бы и мне узнать?

[Над.К]

1py6, деньги-то откуда брать собираетесь на эту выдачу займов? Для того, что бы что-то выдать, сначала это что-то надо получить.

[Степанов В.В.]

1руб
Регистрируйте банк или НКО, иначе пыхтеть придётся по-крупному, - и в незаконном предпринимательстве обвинят и с возвратом денег проблемы будут.

[Аноним]

Во-первых, это не кредит, а займ и законом он не запрещен.
Во-вторых, почитайте ФЗ "О банках и банковской деят-ти" (ст.13, 13.1, 14) - выдача кредитов не подлежит лицензированию - вот такой пробел в законодательстве!!! Кстати, я копалась в этой проблеме - есть даже разъяснения ЦБ. В статье 5 вышуказ. ФЗ исчерпывающий перечень банк. операций и кредитования там нет!!!
А Вы вообще выдайте физ. лицу займ. Главное - не выдавайте в валюте, только - рубли!!!

[Аноним]

Во-вторых, почитайте ФЗ "О банках и банковской деят-ти" (ст.13, 13.1, 14) - выдача кредитов не подлежит лицензированию - вот такой пробел в законодательстве!!!

Дело в том, что кредитором в кредитном договоре может быть только кредитная организация (п.1 ст. 820 ГК)

[Аноним]

В статье 5 вышуказ. ФЗ исчерпывающий перечень банк. операций и кредитования там нет!!!

А разве кредитование не один из способов размещения средств?

[BorisG]

Анонимы, главный вопрос ветки... "А деньги чьи, Зин..." пока остался без ответа.
А без ответа на него... дискуссия не имеет смысла.

[sema]

Во-первых, это не кредит, а займ и законом он не запрещен.
Во-вторых, почитайте ФЗ "О банках и банковской деят-ти" (ст.13, 13.1, 14) - выдача кредитов не подлежит лицензированию - вот такой пробел в законодательстве!!! Кстати, я копалась в этой проблеме - есть даже разъяснения ЦБ. В статье 5 вышуказ. ФЗ исчерпывающий перечень банк. операций и кредитования там нет!!!
А Вы вообще выдайте физ. лицу займ. Главное - не выдавайте в валюте, только - рубли!!!

ой брэээээд. крдитование это размещение днжных средств которое подлежит лицензированию плюс под кредиты спец субъект.
и в валюте можно займ

[1py6]

Я собираюсь организовать компанию которые будет выдавать денежные средства под заем, в законодательстве заем и кредит это разные вещи, и договор выглядит по разному.
Деньги которые будут выдаваться, будут учредителей, или иных спонсоров. Привлекательность проекта в новых "заемных продуктах", которые будут интересны потребителям.

Фактически вся линейка "финансовых заемных продуктах", будет уникальна.

Вопрос стоит в том как правильно составить уч. документы, так что бы тип собственности был "ООО", но при этом каждый из учредителей или спонсоров имел кокой либо документ подтверждающий не только право собственности, но и процентное участие в прибыли.

[Над.К]

или иных спонсоров

Хм, Вы знаете что вообще такое "спонсорство". Это из закона о рекламе А что Вы имеете в виду под этим словом?

[1py6]

Хм, Вы знаете что вообще такое "спонсорство". Это из закона о рекламе А что Вы имеете в виду под этим словом?

Я имею ввиду людей которые к примеру не собираются светиться в учредителях компании, а хотят к примеру вложить 100 000 $ а через год получить 125 000 $.

[Над.К]

И как Вы будете принимать от них деньги? И как им возвращать?

[1py6]

И как Вы будете принимать от них деньги? И как им возвращать?

На основание договора, завереный у нотариуса.

Естественно деньги просто так никто не дает, но под реальный бизнес план это можно сделать

[Над.К]

Нет, Вы не поняли суть вопроса. Вы у них займы брать будете? И за счет этих займов выдавать другие займы?

[1py6]

Нет, Вы не поняли суть вопроса. Вы у них займы брать будете? И за счет этих займов выдавать другие займы?

Т.к. компания еще не открыта, деньги от спонсоров пойдут в уставной капитал. и владельцев у компании несколько следовательно все в доле.

Деньги спонсоров можно оформить и грамотно. например все средства пойдут на оборудование и програмное обеспечение или на оренду помещения.

Про то что деньги во вклады принемать имеет только банк я знаю.

[BorisG]

И за счет этих займов выдавать другие займы?

Нет, займы за счет возвратных целевых, да еще и ООО... no comment.
Развод.

[1py6]

Нет, займы за счет возвратных целевых, да еще и ООО... no comment.
Развод.

Ну и что, причем тут ООО

вот пример работащего ООО реклама удалена в год компания делает
30 000 000 Евро, и ничего нормально.
компании всего 5 лет

[Над.К]

Угу, только это банк, ничего?

Развод.

Ага,похоже. Только на днях копала инет по поводу одной компании, которая под бешеные проценты деньги берет Ну не верил человек, что развод. Пока список аффилированных лиц не увидел

[BorisG]

Угу, только это банк, ничего?

Нет, то не банк. Банк там в учредителях. Причем и наш банк, и зарубежный. Т.е. реально средства не собственные.

[BorisG]

вот пример работащего ООО

Чужие лавры покоя не дают?
Процент внимательно посчитан?

ps: Это что-то новое на форуме. Не хватало еще, чтобы самый одиозный из банков "совета" попросил.

[1py6]

не путайте с ...
это разные организации
а ... это компания а не банк, я там работал и знаю как все обстаит на самом деле...